不動産投資は、不動産を資産として購入し、賃貸や売却で不動産収益を得る投資です。
将来的に大きな利益や不労所得も生まれるため、資産形成のしやすい投資といえるでしょう。
しかし、不動産投資には高額なイメージがあるため、年収が何円の方から始めることができるのでしょうか？
本記事では、「年収300万円」をイメージした不動産投資を紹介します。
少額からでも、不動産投資を始めたい方は参考にしてください。
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年収300万円から不動産投資は始められる？
結論から申し上げると、年収300万円の方でも不動産投資を始めるのは「可能」です。
不動産投資の戦略は、「自己資金を蓄えて物件を購入する」「収益性の高い土地・物件を選ぶ」などさまざまです。
その中でも、「地方銀行などで融資をつけて投資」できるのは、大きなメリットです。
大手の金融機関ではなく、地方銀行や信用金庫は比較的融資も通りやすいため、年収・初期費用が少なくても十分可能でしょう。
少額からでも不動産投資は可能
年収が300万円の方でも、少額から不動産投資を始められます。
不動産投資ローンは、金融機関によって、年収500万円以上やそれ以上の条件が付いているローンがあります。
そのため、年収300万円の方は、地方銀行や信用金庫などを優先的に選ぶようにしましょう。
不動産投資ローンを借り入れた場合でも、審査によっては任意の金額を借入できない可能性もあります。
そのため対象物件は、中古マンション・アパートの区分や地方の戸建てに絞られるでしょう。
しかし、条件によっては、地方の中古一棟アパートなども視野に入ります。
このように、属性や戦略で、さまざまな物件が対象になるのも不動産投資の面白さです。
年収300万円でも不動産投資を始めたほうが良い理由
不動産投資は、ミドルリスク・ミドルリターンの投資です。
他の投資商品と比較しても、値動きは緩やかですが、長期的に安定したリターンを得られます。
一般的に、FXや債券などの投資商品は、ハイリスク・ハイリターンといわれます。
値動きが激しく、資産がゼロになることがありますが、短期間で資産が倍になる可能性があるためです。
その反面、不動産投資は、物件を購入して家賃収入を得る投資です。
長期的に安定したリターンが生まれるのは、不動産投資のメリットといえるでしょう。
不動産投資の仕組み
不動産投資は、「インカムゲイン」と「キャピタルゲイン」の二種類により、利益を得られます。
- インカムゲイン
- キャピタルゲイン
それぞれの詳細を見ていきましょう。
インカムゲイン
不動産投資でのインカムゲインは、物件を保有中に得られる利益です。
入居者がいる限り、永続的な収入が期待できるでしょう。
6室入ったアパートを一室5万円で経営している場合、月に30万円の収入が入ってくるため、毎月安定した収益を期待できます。
インカムゲインは、「家賃」が収入源となるため、景気の影響を受けにくいです。
しかし、短期で大きな利益を生むことはできません。
所有物件が空室の際は、収入源がなくなるため、デメリットになり得ます。
キャピタルゲイン
キャピタルゲインは、保有している物件を売却した際の売却益です。
資産価値の高い物件であれば、短期で大きな利益を得られます。
2,500万円の物件を2,900万円で売却した場合、約400万円のキャピタルゲインを受け取れます。
インカムゲインのような安定した収益にはなりませんが、資産価値に応じて大きな利益を得られます。
しかし、インカムゲインと比較して、景気の影響を受けやすい点に注意が必要です。
地価などが下がれば、物件の売却価格がマイナスになるため、タイミングや資産価値を見極めて、キャピタルゲインが生まれる投資を心がけましょう。
年収300万円でも始められる不動産投資の種類
年収300万円の方が不動産投資を始める際の種類を紹介します。
- ワンルームマンション経営
- 戸建て投資
- 一棟貸し
- 不動産投資クラウドファンディング
初心者の方でもおすすめのため、参考にしてください。
ワンルームマンション経営
「ワンルームマンション経営」は、マンションの一室を購入し、入居者に貸し出して家賃を得ることを指します。
一棟アパートなどと異なり、手頃な価格から始められます。
1,000万円程度でも手に入るため、初期費用も控えめです。
また、管理会社に管理を任せて手間を省くこともできるでしょう。
しかし、一室のみ保有のため、空室になると収入がゼロになる恐れがあります。
区分所有により共用部分へ手を加えられないため、物件の騒音問題や設備トラブルで、空室リスク発生の可能性も考えられます。
戸建て投資
戸建て物件を購入・新築で賃貸用に貸し出すのが「戸建て投資」です。
地方の戸建てであれば、格安で入手できたり、自分の住居物件を賃貸用にすることもできます。
戸建て投資は、ワンルームマンション経営と比較して、ファミリー層がほとんどです。
そのため、長期の入居が見込めて、入居者が自身で手を加えてくれるため、管理の手間もかかりにくいでしょう。
しかし、ファミリータイプ物件のため、賃貸を検討する入居者は限られます。
空室リスクもその分高くなるため、賃貸需要が見込める物件かを見極めましょう。
一棟貸し
一棟貸しは、「一棟マンション」「一棟アパート」のどちらかを賃貸する投資です。
規模や管理方法などが異なるため、どちらに投資するかは目的や状況によります。
一棟貸しは、戸数を確保できるため、リスク分散ができます。
区分のように、いきなり収益がゼロになることはありませんし、投資金額が多い分、リターンも大きいといえるでしょう。
しかし、運用が長期になるほど賃料や物件価値は下がるため、出口戦略の組み立てが大切です。
不動産クラウドファンディング
「不動産クラウドファンディング」は、不動産の売買や賃貸を目的に出資を募り、収益の分配を行う「不動産特定共同事業」です。
「不動産特定共同事業法」は、2017年に改正されました。
クラウドファンディングが法的に認められたため、利用する事業者も増えています。
不動産投資の中でも新しい方法で、安定性の高い不動産に一万円台から投資ができます。
リスクを避けたい投資家にとっては、手堅い運用ができるでしょう。
年収300万円から始める不動産投資の戦略
年収300万円の方が不動産投資の成功で最も重要なのは、物件選びなどの「戦略」です。
- 物件を選ぶ方法
- 投資資金の準備
- 投資アドバイザーにヒアリングする
- 信頼できる不動産会社を見つける
後悔のない投資をするためにも、ポイントをおさえておきましょう。
物件を選ぶ方法
物件を選ぶ際は、以下の4つのポイントを意識しましょう。
- 利回り
- 築年数
- 空室率
- 賃貸需要
それぞれの詳細を解説します。
利回り
「利回り」は、投資金額に対する収益の割合です。
利回りが低い物件は、投資金額に対して収益性が低いことを表します。
しかし、利回りが相場より高すぎる場合は、瑕疵物件かもしれません。
なぜ現在の利回りなのかを意識して物件を選びましょう。
築年数
「築年数」は、物件が建築されてから経過した年数です。
築浅物件が望ましいですが、築古物件なら高利回りを期待できます。
しかし、法定耐用年数や耐震技術については注意が必要なため、火災保険などでの対策しましょう。
築年数の把握は、法務局で不動産登記の確認申請でできるため、参考にしてください。
空室率
「空室率」は、一棟アパートや一棟マンションが対象です。
購入時点で空室率が「70〜80%」を確保できていれば、安定した経営ができると考えられます。
反対に、空室率が「50%」を下回っている物件は、赤字の可能性が高まるため注意しましょう。
賃貸需要
「賃貸需要」は、人口推移・交通の利便性・周辺環境などを指し、安定した収益を確保するためにも必ずチェックしましょう。
人口推移が高い都会は、高い賃貸需要が見込ますが、その分物件の購入価格も高くなるのが特徴です。
交通の利便性が良い物件も、高い賃貸需要を期待できます。
都会・田舎に限らず、駅から近い物件は空室リスクを下げられるでしょう。
さらに、周辺の環境も大切です。
商業施設や学校、病院など、ターゲット層を考慮して物件を選びましょう。
投資資金の準備
年収300万円の方が不動産投資をする上で問題となるのが、「投資資金の準備」です。
申し込み条件に収入の制限がある金融機関では、融資申請もできません。
しかし、地方銀行や信用金庫、信用組合では年収300万円の方でも申し込める可能性があるため、検討してください。
また、自己資金を貯蓄することも大切です。
一般的には、手数料分を含めた物件価格の3割程度あれば安心です。
すぐに手を出すのではなく、十分な自己資金があれば成功に近づくでしょう。
投資アドバイザーにヒアリングする
不動産投資がわからない方は、不動産投資アドバイザーへ相談するのもおすすめです。
不動産投資のアドバイスやアパート・マンション経営のコンサルティングも受けられます。
不動産投資の解説や資産運用、物件の紹介など幅広く相談できるため、初心者でも安心して利用できます。
アドバイザーによっては、セミナーや書籍の販売を行っているため、ノウハウを学べるでしょう。
信頼できる不動産会社を見つける
不動産会社との連携は、不動産投資を成功させるために必須です。
特に、初心者であれば、地元の信頼できる不動産会社を見つけるのをおすすめします。
不動産営業マンは、購入したい物件の周辺相場や環境を熟知しているスペシャリストです。
まずは物件の詳細を問い合わせて、内見などで交流を深めて、不動産営業マンと親密な関係を築くことも大切です。
不動産投資を始める時の相談先はどこがいい？おすすめの相談先を紹介！
年収300万円でも不動産投資は始められる！
不動産投資は、高年収の方を対象とした投資というイメージがあります。
しかし、年収300万円の方でも、自己資金を用意したり、中古物件に絞ったりという工夫で始められます。
さらに、戦略を組み立てて不動産投資ローンを利用することで、規模の拡大も図れるでしょう。
まずは、自分の属性を見極めて、信頼の置ける不動産会社に相談してみてくださいね。
