資産運用

資産運用はどこに相談したら良い?信頼できる人気の相談先や騙されない為の注意点を解説

編集者:Money Theory編集部
資産運用相談どこ
資産運用を始めたいけどできれば相談しながら運用したい…!

という初心者も多いですよね。

資産運用の相談は銀行や証券会社などありますが「どこが一番自分に合っているの?」と困惑してしまうケースもあります。

そこで今回は、資産運用の相談はどこで出来るのか、どの相談先がおすすめなのか分かりやすく解説します。

相談する前に準備すべき内容や、相談先の特徴も詳しく解説するので必見です。

これから資産運用を始める為に相談先を探している人は参考にしてください。

初心者におすすめの資産運用とは?リスクを抑えて安全に利用できる資産運用方法を紹介

資産運用の相談先はどこがある?

資産運用の相談先は大きく分けて5つの場所があります。

資産運用の相談先
  • 銀行
  • 証券会社(店舗型)
  • IFA
  • FP(ファイナンシャルプランナー)
  • 投資助言会社

各相談先によって特徴やメリット・デメリットが異なるので、それぞれの魅力を捉えて自分の相談内容と相性が良いか確認しましょう。

銀行

「資産運用の相談といえば銀行じゃない?」と一般の人は資産運用の相談=銀行と思い浮かべますよね。

銀行は地域密着型・大手銀行と様々なジャンルに分かれており、それぞれの顧客ニーズに合わせて対応してくれます。

また”銀行”という名前が高い信頼性と安心感を与えてくれるので、投資に関して無知識の人はとりあえず銀行に相談している傾向があります。

銀行に相談するメリット・デメリット

銀行に資産運用について相談するメリット・デメリットを紹介します。

銀行に相談するメリット
  • 高い信頼性・安心感がある
  • 投資初心者でもサポートしてくれる
銀行に相談するデメリット
  • 投資商品が少ない
  • 手数料が高い
  • 専門知識が少ない可能性がある

銀行は、高い信頼性・安心感があるので「銀行が一番良い相談先なのでは?」と思う人もいます。

しかし投資家視点からすると銀行をおすすめしていない人も多く、銀行が提供できる投資商品の少なさや専門知識の少なさが指摘されています。

信頼性や安心感を加味しても、資産運用の相談先としてあまりおすすめ出来ないので注意しましょう。

証券会社(店舗型)

証券会社の中でも店舗型の証券は、担当者から提案を受けながら資産運用を開始することが出来ます。

ネット証券の場合、口座開設した後は自分でポートフォリオを作成して資産運用していきますが、店舗型の証券は運用までしっかりサポートしてくれます。

店舗型の証券会社に資産運用を相談する事は銀行と同じくメジャーな方法で「やっぱり投資のプロに相談するのが一番なのでは?」と思う人も多いですよね。

銀行と同じく、信頼性と安心感があるので多くの資産運用初心者が利用しています。

証券会社に相談するメリット・デメリット

証券会社に資産運用について相談するメリット・デメリットを紹介します。

証券会社に相談するメリット
  • 高い信頼性・安心感がある
  • 投資初心者でもサポートしてくれる
  • 投資商品に詳しい
証券会社に相談するデメリット
  • 投資商品がネット証券に比べて少ない
  • 手数料が高い

店舗型の証券会社は、高い信頼性と安心の元資産運用について相談できるので、銀行と同じレベルで利用者の多い相談先です。

しかし店舗型の証券会社はネット証券に比べて手数料が高く、銀行と同じくコスパの悪い資産運用になってしまう可能性があります。

ネット証券は、店舗型の証券会社より種類豊富な銘柄数と安い手数料で資産運用を開始出来ますが、相談サービスを提供していない事が殆どで”資産運用の相談先”には向いていません。

IFA

IFAは独立系のファイナンシャルアドバイザーです。

銀行や証券に所属していない組織で、独立した立場から資産運用のアドバイスを提供することができます。

証券会社や銀行の場合、会社の方針の中で推奨されている商品を販売しているケースが多くありますが、IFAは独立している会社なので自由度の高い選択肢を提示してくれます。

証券会社や銀行のように一般的に認知されている会社ではありませんが、ユーザーの要望を柔軟に対応してくれるので初心者から経験者まで満足出来るサポートを受けられます。

IFAに相談するメリット・デメリット

IFAに資産運用について相談するメリット・デメリットを紹介します。

IFAに相談するメリット
  • 提示できる投資商品の幅が広い
  • 投資初心者でも充実したサポート
  • 投資商品に詳しい
IFAに相談するデメリット
  • 自分に合った会社を見つける必要がある
  • 認知度が銀行・証券会社に比べて低い

IFAは元証券マンがよりユーザーに合った商品を提供してサポートしたいという思いから転職している人もいます。

紹介できる投資商品の幅が広いので、自分に最適の資産運用プランを提供してくれる可能性が高いでしょう。

ただしIFAの中でも手数料を上げる為に投資商品を紹介してくる担当も居るので、見極める必要があります。

FP(フィナンシャルプランナー)

FPはファイナンシャルプランナーの略で、お金に関するありとあらゆる相談が可能です。

ライフプランの相談や住宅ローンの相談なども可能で、資産運用だけでなく資産形成などのの相談が出来ます。

FPは人によって得意なジャンルと不得意なジャンルがあるので、相談先のFPの得意分野を理解した上で相談することをおすすめします。

またFPは資産運用の資産配分について提案することはできますが、具体的な商品を提案することは法律上禁止されています。

FP(フィナンシャルプランナー)に相談するメリット・デメリット

FP(フィナンシャルプランナー)に資産運用について相談するメリット・デメリットを紹介します。

FP(フィナンシャルプランナー)に相談するメリット
  • お金に関する相談が出来る
  • ライフプランを見据えたサポートをしてくれる
FP(フィナンシャルプランナー)に相談するデメリット
  • 特定の保険商品をおすすめされるケースがある
  • FPによって得意分野が異なるので事前調査が必要

殆どのFPはユーザーの悩みの添って問題解決してくれますが、特定の保険商品の加入を強要してくるFPも稀に存在するので注意しましょう。

保険商品の加入を強要してくる人は、販売手数料を貰うことを目的にしているので相談者に合わない商品を勧めてきます。

FPに相談する時は、事前にプロフィールや口コミを見て信頼できることを確認してから相談しましょう。

投資助言会社

投資助言会社は、投資に関する助言を行う会社で金融庁から投資助言・代理業を取得して運営しているので、金融庁に登録されている会社かどうか最初に確認しましょう。

投資助言会社は、サービス内容が幅広く「利益が出そうな株を教える」サービスを提供していたり「資産運用のアドバイスをする」サービスを提供していたりする会社があります。

各会社によってサービス提供の内容が異なるので、事前調査しておきましょう。

投資助言会社に相談するメリット・デメリット

投資助言会社に資産運用について相談するメリット・デメリットを紹介します。

投資助言会社に相談するメリット
  • 金融庁に登録されている会社からアドバイスを受けられる
  • 資産運用の目標達成に向けてサポートしてくれる
投資助言会社に相談するデメリット
  • 金融庁に登録されていない会社も存在する
  • 事前に信頼できる会社か確認する必要がある

投資助言会社は、金融庁に登録されていない会社でも投資助言しているケースがあります。

投資助言・代理業のライセンスを取得していない会社は、違法行為を行っている会社なので関わらないようにしましょう。

また、投資助言会社は相性の合う・合わないがハッキリしているので、事前に資産運用の目的・目標と合っているか確認しましょう。

資産運用の相談先におすすめの会社を紹介

資産運用の相談先におすすめの会社を紹介します。

サイト独自調査で、おすすめポイントや特徴を分かりやすく解説していくので資産運用の相談先を探している人は参考にしてください。

株式会社ブルクアセット

ブルクアセット
会社名 株式会社ブルクアセット
住所 浜松本店〒430-0933 静岡県浜松市中区鍛冶町319-28 遠鉄鍛冶町ビル 5階
電話番号 0120-014-667
特徴 証券会社など金融機関から独立して活動する資産運用コンサルタントが1人1人の要望に合わせたアドバイスを実施

証券の取扱経験のあるIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)のみが担当してくれるためプロフェッショナルなアドバイスをもらえる株式会社ブルクアセット。

将来への資産の割り振りなどのアドバイスを中心に行うFPに対して、株式会社ブルクアセットのIFAは、専用のツールを使って分析を繰り返し、あなたに最適の資産運用のアドバイスを行ってくれます。

また、証券会社など金融機関から独立して活動しており、ノルマや自社商品などの営業方針に縛られることがないため無理な営業を受ける可能、性もありません。

さらに、資産運用に役立つメルマガの配信に加えて、参加費無料のセミナーなども実施されています。

少額での運用にも丁寧にアドバイスをくれるため、これから資産運用を始めたい方にもおすすめの相談先です。

無料相談も実施されているためまずは気軽に相談してみましょう。

LBプランニング

LBプランニング
会社名 LBプランニング
住所 大阪府大阪市西区北堀江1丁目1−7 四ツ橋日生ビル本館207
電話番号 06-6536-5988
特徴 独立系ファイナンシャルプランナーが1人1人に適したプランを提案

2005年の独立開業以来、年間相談件数300件以上の実績を誇るLBプランニング。

「お金の専門家」である独立系ファイナンシャルプランナーが、お金の知識に詳しくない方でも理解しやすいよう専門用語を使わず説明してくれます。

お金の不安や悩みを抱える方で、インターネットで検索して解決策を探そうとする方も多いのではないでしょうか。

しかしインターネット上では、ありきたりな情報や、自分に最適の情報はありません。

お金の不安を解決するには、職業、年収、生活スタイル、年齢などを加味する必要があるため十人十色。

その点LBプランニングでは、1人1人の相談内容に沿った「その人らしい、一番得する」アドバイスを提供してくれます。

ただ、ファイナンシャルプランナーに相談したら「何か金融商品を買わされるのでは?」と思われている方もいるのではないでしょうか。

LBプランニングでは、相談の際に相談者にとってベストなアドバイスを提供するために、原則すべての相談を有料で提供。

無料で相談可能なファイナンシャルプランナーは多数存在しますが、自身の収入のために、相談者に不要だったり、ベストではない金融商品を勧める場合も少なくありません。

そこで全ての相談を有料にすることであなたにとってベストなアドバイスを実現してくれます。

現在、LBプランニングではFPお試し相談90分を8,000円(税込)で提供。

インターネットや自身では想定できない解決策やアドバイスを受けたい方はこの機会に相談してみましょう。

株式会社Wealth Partner

Wealth Partner
会社名 株式会社Wealth Partner(ウェルス・パートナー)
住所 〒107-0052
東京都港区赤坂6丁目13番16号 AJMIC BLDG 6F
電話番号 03-5797-7182
特徴 富裕層に向けた資産運用コンサルティングサービス

株式会社Wealth Partnerは、保有資産1億円以上、年収1000万円以上の富裕層に向けた資産運用のコンサルティングサービスを行う会社です。

株式・債券・保険・ヘッジファンド・国内外の不動産など全ての資産クラスを取り扱っているので、最適なポートフォリオを提案してもらえます。

資産家の相談内容に合わせた、下記の5つのサービスを提供しています。

全資産ポートフォリオ最適化コンサルティング 全ての保有資産の資産配分の最適化、資産運用設計のコンサルティング
IFAサービス 中立の立場から、数多くの金融機関・金融商品の中から資産構築に最も適した商品を提案
不動産コンサルティング 不動産ポートフォリオ構築
生命保険コンサルティング 保険の内容・保険料の把握、問題点・課題に対する解決策の提案
相続・事業承継対策コンサルティング 相続や事業承継の悩みを解決するソリューションを提案

資産配分に偏りがある方や会社の余剰資金や売却資金の運用などお悩みの方は、Wealth Partnerに相談しましょう。

FP Office株式会社

FP Office株式会社
会社名 FP Office株式会社
住所 東京都新宿区神楽坂6-42 神楽坂喜多川ビル 5F-B
電話受付 9:00~18:00
電話番号 0120-527-887
特徴 ライフプランニングが得意なFPが多数在籍

家計改善、資産運用、相続対策などの個別相談はもちろん、お金にまつわるトラブル回避方法、お金の知識などのセミナー実績も多数あるFP Office。

人生には結婚、出産、子育て、住宅購入、親の介護など様々なライフイベントがありますが、ライフイベントでは多くの費用が必要です。

そのため将来について不安な方も多いのではないでしょうか。

FP Officeでは、大手金融機関、外資系生命保険会社、証券会社などで経験を積んできた金融のプロが家計の問題点を見つけ出し、あなたに寄り添った分析、シュミレーション、解決策を提示してくれます。

10年後20年後に備えた資産運用を行っていきたい方におすすめです。

イデア・ファンド・コンサルティング

イデア・ファンド・コンサルティング
会社名 株式会社イデア・ファンド・コンサルティング
住所 〒247-0062
神奈川県鎌倉市山ノ内696-2 宮ノ下テラスB棟
電話番号 0467-38-4120
特徴 豊富な経験を積んできた投資信託の専門家

イデア・ファンド・コンサルティングは、投信評価会社出身のファンドアナリストである吉井崇裕氏が誠実かつ高品質なアドバイスを投資家に行ってくれる会社です。

投資家の要望に合わせた3つのサービスを提供しており、投資を始める時から始めた後までサポートしてもらえます。日本全国の金融機関を対象に約6,000本の投資信託のなかから、おすすめの銘柄を厳選してくれます。

イデア・ファンド・コンサルティングが提供するサービス
資産運用のカウンセリング,セカンドオピニオン お客様の人生設計、運用経験、保有商品などから、その方に適した運用や改善の余地などを探り、投資家と共に考える時間相談のサービス
運用プラン作成および保有投信の診断サービス 資産運用を始めるにあたって、どんな銘柄をどこで買えばいいかなど、具体的な運用プランの作成まで行うサービス
(資産運用のカウンセリング、セカンドオピニオンも含まれる)
運用管理サービス 資産運用を始めた後の継続的なアドバイスや運用管理などのサポートを行うサービス

資産運用を始めたいが何を選べばよいかわからない、金融機関から提案された商品について第三者の意見が聞きたい、長期的に相談できる先が欲しいという方に、イデア・ファンド・コンサルティングはおすすめです。

ウェルスガーディアン株式会社

ウェルスガーデン株式会社
会社名 ウェルスガーディアン株式会社
住所 〒101-0041
東京都千代田区神田須田町1-24-6
ACN神田須田町ビル11F
電話番号 03-6381-1948
特徴 金融資産1億以上のお客様対象

ウェルスガーディアン株式会社は、金融機関から独立した立場で顧客のニーズに合わせた資産運用プランを提供してくれるIFA会社です。

外資系プライベートバンクで長年経験を積んできた金融のプロが、丁寧にライフプランを聞き、必要な資産運用・保障プランをオーダーメイドで作成してくれます。

永年担当制のため長期的な目線で商品選定をしてくれ、プラン実行後も永く相談対応してくれるパートナーを探している方にはおすすめです。

ブロードマインド株式会社

ブロードマインド株式会社
会社名 ブロードマインド株式会社
住所 〒150-0022
東京都渋谷区恵比寿南1-5-5
JR恵比寿ビル7F
電話番号 03-6859-8358
特徴 FP・IFAなどの専門家が多数在籍

ブロードマインド株式会社は、保険・住宅ローン・不動産・証券などの資産運用からライフプランまで総合的に相談できる窓口を用意しているサービス会社です。

様々な金融系の悩みに応じたサービスを展開している為、顧客ニーズに応じて最適のサービスを提供してくれます。

ブロードマインド株式会社のサービス
  • マネプロ…保険・資産運用・住宅ローンなどの金融コンサルティングサービス
  • 顧問FPサービス…資産運用・管理を中心にアドバイス・情報提供を行うサービス
  • ブロっこり…ファイナンシャル・ウェルビーイングを実現する企業従業員向けプログラム

資産運用だけでなくライフプランの相談も総合的に行っているので「今後の人生の為にもお金周りをしっかりしておきたい!」という人におすすめです。

資産運用の相談前にしておくべき準備

資産運用の相談をする前に準備しておくべきことがいくつかあります。

資産運用の相談前にしておくべき準備
  • 資産運用の目的・目標を明確にする
  • 相談先を絞る
  • 資産運用額を決める

資産運用の目的や目標を曖昧にした状態で相談しにいくと、相談された側もどのようなプランが適しているのか分からず最適の運用を提供しづらくなってしまいます。

資産運用の相談をする予定の人は、事前に準備してから相談しましょう。

資産運用の目的・目標を明確に

まず資産運用の目的と目標を明確にしておきましょう。

目的と目標が明確であればあるほど担当者は具体的な案を提示しやすくなります。

◯◯歳までに◯◯◯万円の資産が欲しい!といったように、具体的な数字も設定しましょう。

なんとなくお金を増やしたい!と考えている状態では、担当者が提案したとしてもうまく運用できない可能性が高くなるのでNGです。

相談先を複数候補に入れる

1つの相談先に絞ってしまうと、万が一うまく行かなった場合に失敗してしまいます。

複数の相談先を候補に入れることによって、自分に最適な担当者を見つけることができます。

相談先は、IFA・証券・銀行・FPと様々ありますが、異なるジャンルで複数の候補を構成しましょう。

投資初心者は特に、担当者の態度や対応を見て選びましょう。

相談内容を聞かずに投資商品を勧めてくる担当者は、自分の利益を優先している人が多いので候補から外しましょう。

資産運用に使う資金額を決める

資産運用に使うお金がいくらあるのか決めておくと、担当者がより具体的な提案を出すことができます。

資産運用に回すお金は、私生活に影響の無い程度の金額で設定する事をおすすめします。

また最初から回せるお金を担当者に提示しておくことによって、手数料の高い商品を単純に提案してくることを防止する策にもなります。

資産運用の相談から投資を開始するまでの流れ

資産運用の相談から投資開始までの流れは下記の通りです。

資産運用の相談から投資を始めるまでの流れ
  1. ヒヤリング
  2. 商品提案
  3. 契約

Step1.ヒヤリング(相談)

まず相談先でヒヤリングを受けます。

証券・銀行・IFAなど会社によってヒヤリング回数は異なり、証券会社だと簡単なヒヤリングをしてすぐ商品を提案してくるケースが高めです。

じっくり決めたい人は、IFAや投資助言会社などに事情を説明して丁寧なヒヤリングを受けることをおすすめします。

Step2.商品提案

ヒヤリングが終わると、担当者が投資商品を提案してくれます。

証券や銀行は会社の方針で指示されている投資商品の中から適しているものを提案することが多く、IFAや投資助言会社は相談者に適している商品を自由に選んで提案してくれます。

相談者が提案に納得すると、本格的に契約にすすみます。

Step3.契約

契約は各会社によって異なるので、選んだ相談先に合わせて契約を進めていきましょう。

資産運用の相談に関するQ&A

Q
優良の資産運用相談先はある?
A
相談先の会社も大切ですが、担当者によってあたりはずれがあるので、担当者を見極めることをおすすめします。
Q
契約解除はいつでも出来る?
A
契約解除に制限のある商品・契約は避けましょう。基本的に度のタイミングでも解除できるようなサービスがおすすめです。

資産運用の相談先は複数候補を出して進めよう!

資産運用の相談先は様々なので、自分に合った相談先を見つける為にも候補を複数出して決めていきましょう。